85% От сделките все още се намират в брой

Беше казано, че това ще бъде неизбежно и те говореха преди две десетилетия. Но все още чакам една наистина бърза, надеждна и безопасна форма на пари за всеки от седемте милиарда души по света. Има толкова много неща, които преди не можехме да си представим, че ние може да се свърже почти веднага с всеки по света, за да видите един друг във видео формат, пускате любимите ни снимки с други хора. Ако обаче искаме да направим паричен трансфер до другия край на Земята или в малко количество, тогава всички предимства на чудния свят бързо изчезват. По ирония на съдбата, днес е почти невъзможно да се прехвърлят пари в другия край на света без осезаеми комисионни.

Може да се твърди, че това не е така. Ние също имаме Apple Pay, PayPal, Google Wallet, MasterCard, Visa, M-Pesa, и разбира се, както и огромно количество Bitcoin altkoinov, поддръжници на всяка от които твърдят, че той ще свали традиционната парите. Въпреки това, забавяне. Независимо от цялата хитрост, която заобикаля новите цифрови алтернативи на класическите пари, те остават или скъпи, или неприятни. Доставчиците на кредитни карти вземат от търговците на дребно 2-3% от сумата на всяко плащане, което за потребителя се залага на по-високи цени. Тегленето на пари от банкова сметка е безплатно, но може да отнеме цял ден, за да се изчисти и т.н.

Недостатъците на цифровите алтернативи добавят допълнителна гъвкавост към паричните средства.85% от всички сделки в света и 40% в САЩ все още се извършват с помощта на пари в брой, включително сделки, в които се изразходват големи суми. Това е улеснено от няколко разумно добри причини: удобно е, паричните средства имат анонимност, няма транзакционни разходи.

В този случай има фактор, който трябва да се съхранява някъде и да се транспортира. По време на съхранение, има риск от кражба, ако те не инвестират, те са повлияни от инфлация и загуба на покупателна способност, но най-важното е, че те са трудни за прехвърляне на големи разстояния. С оглед на всички описани фактори обществото се нуждае от удобни цифрови пари.

Ако сте привърженик cryptocurrency, а след това най-вероятно четете тези редове, вече в очакване на момента, в който ще се съсредоточим върху какъв отговор подготвени cryptocurrency. Крипто-валутите могат да функционират без централен регулатор, да се движат почти незабавно, да са поверителни и безопасни. Аз също се отнасям към ентусиастите от този вид пари. Но е твърде рано да се обяви победата, поне не днес.

Преди всичко транзакциите с крипто валута са неудобни за днес. Те не са интуитивни. Да, можем да платим в някои кафенета за чаша кафе, но само големите фанатици ще нарекат този процес удобен. Мнозина ще твърдят, казват те, да гледат как изглежда пощата преди 20 години и електронната поща днес, по кой начин минахме. Може би това е така. Преходът към електронни пари обаче няма да бъде толкова просто. Защо? Това е просто, защото говорим за пари. Технологията на блоковата верига, която е в основата на Bitcoin, ви позволява да вземете предвид всички транзакции и да осигурявате възможно най-голяма сигурност на финансовите транзакции, без да използвате посредници.Това е блестящ, елегантен и революционен формат, но, тъй като той е написал в книгата си за Bitcoin Натаниел Попър ", едно голямо хакерство може да доведе до пълен провал."

Парите едновременно привличат измамници и регулатори. И също така и несигурност. Финансовите регулатори винаги са били много консервативни и предпазливи на всякакви финансови иновации и технологии, докато не бъде доказано, че инструментът, колкото е възможно жертва на измама (в съответствие с регулаторните стандарти).

Така че, регулаторите обикновено отиват твърде далеч, опитвайки се да ограничат иновациите. Рефлексивно (дори нелепи) се отнасят до правилата за "познаване на клиента" и към насоките за борба с прането на пари, които се прилагат всеки път, когато се появи нещо ново. Изглежда регулаторите не искат да чуят нищо за ползите от технологията, а се фокусират само върху техните недостатъци. Но този, който проектира по-бърза кола, не трябва да бъде ограничен от факта, че крадците могат да се движат по-бързо по него, престъплението трябва да бъде възпрепятствано с други методи.

Когато се спъва иновациите и разпространението на лесен и сигурен цифрови алтернативи на традиционната пари за страх от измами и пране на пари, както и други формати престъпност, ние по този начин продължава да се лишавам от граждански права на близо 3 милиарда най-бедните хора. Земята, които биха могли да се възползват всички ползи от финансовите иновации.

Ето конкретен пример. Представете си, че една жена в Индия печели 100 рупии в един работен ден. По пътя към дома, тя може да купи в магазина продукти за 80 рупии. Ако технологията позволява, той би могъл да има останалите 20 сто хиляди рупии мигновено, постъпили по сметката, от която получава процент или като мигновено дори след като те инвестират в очакване на бъдещите приходи.Всичко това бързо и без комисионни. Дори и много малки суми, ако се справите с тях по подобен начин, бихте могли да се почувствате в спестявания, вместо да останете под формата на паричен поток в импулсните покупки на съпруга или децата си.

По същия начин имигрант трябва да може да изпраща пари в дома си. Към днешна дата се правят международни парични преводи в размер на около 600 милиарда щатски долара и те са скандално скъпи - средно около 7% от сумата се уреждат от посредническите дружества.

Разбира се, виждаме, че в страни с неразвита банкова инфраструктура подобни услуги като M-Pesa позволяват да извършват плащания чрез обикновен мобилен телефон, което те осъзнават в Кения. Ето защо службата получи висока степен на признание от местните медии, политици, активисти и дори от Бил Гейтс. Но в същото време транзакциите им не са толкова евтини.

Като се има предвид революцията в комуникационните технологии и развитието на финансовите технологии, изискванията за намаляване на комисионните до десети от процента изглеждат логични.

Как стигаме до това?

Първо, финансовите институции трябва да се откажат от глупавата идея, че всяка сделка, независимо колко малка, трябва да бъде проверена. Проверката се извършва при всяка търговия, дори когато купувате чаша кафе. Никой не отрича необходимостта от мониторинг, но би било по-разумно да въведе този контрол, като се започне от определен размер на транзакцията. В крайна сметка повечето от нас имат известна репутация. Дори продавачите с иБей от най-отдалечените места могат да се доверят за сметка на репутацията си.

На второ място, новите цифрови пари трябва да бъдат лесни за използване и интуитивни дори в най-неграмотните части на света.Често чуваме за експерти, които преподават да използват нови технологии, но най-ефективният вариант е, когато самите хора интуитивно ги разбират. Виждаме широкото разпространение на мобилни телефони и смартфони, те стават все по-евтини и практически всички. Цифровите пари ще започнат да получават инерция, когато всички сегменти от населението започват да ги използват, а не само средната или богата класа.

Е, последната, мечтата на ентусиастите от крипто-валута за пълна анонимност и излизане от транзакции извън обхвата на регулаторите, всъщност е непрактично. Всяка система от взаимоотношения изисква правна и правна подкрепа за защита срещу измами и други финансови престъпления. Все пак, 7 милиарда потребители трябва да се чувстват защитени и не могат да разчитат единствено на вяра.

Bhagwan Chaudhry, Шаблон